Финансово-кредитный словарь

(англ. limit of indemnity ) - 1) денежная сумма, зафиксированная в договоре страхования, определяющая максимально

возможный размер страховой выплаты.

В страховании ответственности, где заранее нельзя предусмотреть возможный ущерб (вред) при страховом случае, Л.о.с. заменяет страховую сумму. В договоре может быть установлен Л.о.с. по отд. страховому риску, по отд. страховому случаю, отд. объекту или сово­купности объектов и рисков.

В имущественном и лич­ном страховании Л.о.с. выступает в качестве предельной страховой суммы, на к-рую может быть застрахован тот или иной объект (см. Лимит страхования); 2) максимальный размер страховой выплаты по одному стра­ховому случаю или на один страховой акт, к-рая может быть выплачена филиалом (представительством) страховой компании или страховым агентом. Называется также лимитом страхового органа на выплату страхового возмещения или страхового обеспечения.

(англ. International Union of Credit and Investment Insurers , сокр. - Бернский союз, Berne Union ) - объединение государственных и частных (в т.ч. находящихся под контролем правительства) страховых компаний около 30 стран, созданное для обмена информацией и составления рекомендаций относительно условий страхования экспортных кредитов и прямых иностранных инвестиций. Союз возник в 1934 под названием «Международный союз страховщиков для регулирования кредитов», зарегистрирован в Берне (Швейцария), секретариат находится в Париже (Франция). В 1957 изменен Устав организации, и она получила название «Международный союз страховщиков кредитов», с начала 80-х гг. - совр. название. Высший орган - общее собрание; оно пересматривает Устав, утверждает годовой отчет и бюджет, устанавливает размер членских взносов. М.с.с.к. и и. не является межправительств, орг-цией, т.к. входящие в него гос. страховые компании не представляют свои пр-ва. Этот совещат. консультац. орган не выносит решений, обязат. для его членов. Напр., джентльменские соглашения членов Бернского союза предусматривали не предоставлять гарантии по экспортным кредитам на срок свыше 5 лет, но на практике крупные экспортеры добивались гос. гарантий по этим кредитам на более длит, сроки.

-(англ. reinsurer) - страховое или перестраховочное общество, принявшее риск в перестрахование. Если риск принят от перестраховщика, он в договоре перестрахования называется ретроцессионером. В отличие от страховых операций для принятия рисков в перестрахование страховщику не требуется получения лицензии. Перестраховщик, занимающийся исключительно перестрахованием, называется профессиональным перестраховщиком. Для деятельности профессионального перестраховщика требуется получение лицензии. В мире действует более 300 профессией, перестраховочных обществ, из них более половины в Европе. Крупнейшими профессиональными перестраховщиками являются Munich Re («Мюних Ре»), Swiss Re («Свисс Ре»), General & Cologne Re («Дженерал энд Кёльн Ре»). В развивающихся странах созданы 28 государственных перестраховочных компаний. Их целью является сокращение оттока валютных средств за границу из страны, где преобладают иностранные страховые общества. В России риски в перестрахование принимают как профессиональные перестраховщики (специализированные общества, компании), так и страховщики, осуществляющие различные виды страхования.

(англ. insurer) - страховая организация, юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее на нее лицензию в установленном законодательством порядке.

Страховщиками являются страховые организации, действующие на коммерческой основе (страховые компании, страховые общества и т.д.) и некоммерческие организации (общества взаимного страхования). По Закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. 1997) страховщик может иметь любую организационно-правовую форму, предусмотренную законодательством. В 2000 3/ 4 всех страховых организаций составляли открытые и закрытые акционерные общества. Страховщик, создаваемый в виде коммерческой страховой организации, для получения лицензии должен иметь оплаченный уставный капитал не ниже установленного законом уровня, который с 2000 составляет: не менее 25 тыс. МРОТ - при проведении видов страхования, иных, чем страхование жизни; не менее 35 тыс. МРОТ - при проведении страхования жизни; не менее 50 тыс. МРОТ - при проведении исключительно перестрахования.

Для иностранных инвесторов предусмотрен иной порядок создания страховой организации. Лицензия на осуществление страховой деятельности выдается федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью на основании заявления с приложением: учредительных документов, свидетельства о регистрации, справки о размере оплаченного уставного капитала, экономического обоснования страховой деятельности, правил по лицензируемым видам страхования, расчетов страховых тарифов, сведений о руководителях страховой организации и их заместителях. В лицензии указываются конкретные виды добровольного и обязательного страхования, которые страховщик вправе осуществлять. При лицензировании отдельных видов обязательного страхования (в том числе медицинского) предусмотрены дополнительные требования. Предметом непосредственной деятельности страховщика не может быть производственная, торгово-производственная и банковская деятельность. Для страхования высокоценных объектов, защиты от особо опасных рисков страховщики создают страховые пулы. Обязанности и права страховщика определяются законом или договором страхования, главная из обязанностей - обеспечить своевременную и полную страховую выплату, предусмотренную соответствующими условиями страхования.

При заключении договора страхования и в период его действия страховщик имеет право произвести за свой счет страховую оценку объекта страхования: осмотр имущества и экспертизу его действительной стоимости, медицинское обследование страхуемого лица для определения состояния его здоровья. При определении размера страхового взноса страховщик имеет право применять разработанные им страховые тарифы с учетом объекта страхования и страхового риска, от которого проводится страхование. Страховщик не вправе разглашать полученную им в результате своей профессиональной деятельности сведения о состоянии здоровья, а также имущественного положении страхователя, застрахованного лица, выгодоприобретателя.

За нарушение тайны страхования страховщик несет ответственность. В качестве страховщиков могут выступать территориальные фонды обязательного медицинского страхования, когда оно осуществляется непосредственно этими фондами без участия страховых компаний. В социальном страховании страховщиком является федеральный внебюджетный Фонд социального страхования РФ.

В мировой практике имеются определенные отличия в требованиях к созданию и деятельности страховщика: законодательное установление организационно-правовой формы страховщика - акционерные общества, общества взаимного страхования и государственной компании; деление страховщиков по специализации на две группы - проводящие только страхование жизни и проводящие другие виды страхования; различные минимальные размеры уставного капитала; ограничение или полная свобода деятельности иностранной компаний; порядок выдачи лицензий на страховую деятельность, контроль за ней и др.