Результат поиска по запросу: Депозит
Банковские депозиты (вклады)
Депозиты до востребования - средства, которые могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления со стороны клиента. Это средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или с целевым использованием средств, и вклады до востребования.
Особенности банковских депозитов до востребования: деньги на эти счета вносятся или изымаются как частями, так и полностью без ограничений; с расчетных, текущих и сберегательных счетов клиентам разрешено брать наличные деньги в установленном порядке; банковский процент по этим счетам, как правило, не выплачивается либо выплачивается в минимальном размере; по этим счетам банкам могут устанавливаться наиболее высокие нормы отчислений в фонд обязательных резервов ЦБ РФ.
Срочные депозиты - средства, внесенные в банк на фиксированный срок. По ним владельцам выплачивается обычно более высокий процент, чем по банковским депозитам до востребования, и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию, в ряде случаев - и по увеличению вклада; юридические лица не могут использовать их для расчетов.
Банки заинтересованы в срочных банковских депозитах, поскольку они могут быть использованы для долгосрочных вложений.
Срочные банковские депозиты подразделяются на депозиты с предварительным уведомлением об изъятии средств, когда клиент в заранее оговоренные сроки должен подать заявление на изъятие, и на собственно срочные депозиты (со сроком хранения: до 30 дней; от 31 до 90 дней; от 91 до 180 дней; от 181 дня до 1 года; от 1 года до 3 лет; свыше 3 лет).
Банковские депозиты различаются также по: видам вкладчиков (юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты), валютные (рубли и иностранная валюта), уплачиваемым процентом, возможностям получения льгот и др.
Разновидность банковских депозитов - сберегательный депозит. Банковские депозиты могут оформляться векселями банка, а также депозитными и сберегательными сертификатами.
Под депозитом также понимают записи в банковских книгах о наличии определенных требований клиенте к банку.
Депозит
Депозитарий
Д. заключает с депонентом - владельцем находящихся у него на хранении и/или учете ценных бумаг депозитарный договор (договор об открытии и обслуживании счета депо).
Д. на основании депозитарного договора: хранит сертификаты документарных ценных бумаг, организует трансферты (переводы) ценных бумаг между счетами, учет обременения ценных бумаг обязательствами, учет передовере-ния прав по ценным бумагам, обмен информацией между эмитентом ценных бумаг и инвесторами; по поручению инвесторов может представлять их интересы перед эмитентом.
В зависимости от специализации на тех или иных видах депозитарных услуг и от категорий клиентов Д. делятся на кастодиальные депозитарии (кастодианы) и расчетные депозитарии.
Депонентами кастодиального Д. являются, как правило, инвесторы, сами не осуществляющие брокерской или дилерской деятельности, институциональные инвесторы. Расчетные Д. обслуживают организованные рынки ценных бумаг, их депонентами являются, как правило, кастодианы или др. профессиональные участники рынка ценных бумаг, торгующие на фондовых биржах или в др. торговых системах.
Расчетный Д., к-рому в силу закона или на основании сложившейся практики поручено хранить все сертификаты ценных бумаг на территории к.-л. страны и обслуживать трансферты ценных бумаг по операциям, совершаемым на всех фондовых биржах страны, именуется «центральным депозитарием» (англ. central depository)- По состоянию на начало 1998 центральные Д. существовали в 42 странах: Crest в Великобритании, SICOVAM во Франции, Deutsche Clearing в ФРГ и т.п. В США в силу историч. особенностей нет центр. Д., однако для значит, части рынка корпоративных ценных бумаг его роль выполняет находящаяся в собственности большинства брокерских домов, действующих на Уолл-стрит и Нью-Йоркской фондовой бирже, Depository Trust Company, DTC, для гос. ценных бумаг - система FedWire, принадлежащая Федеральной резервной системе (компьютеризованная коммуникац. сеть, соединяющая 12 банков ФРС и 24 их филиала, а также федеральные финанс. органы США).
В РФ на рынке федер. гос. ценных бумаг роль головного расчетного Д. выполняет некоммерческая орг-ция «Национальный депозитарный центр». Деятельность депозитариев РФ регулируется нормативными актами ФКЦБ России. В русском языке термин «депозитарий» имеет более широкий смысл, чем англ. термин «depository», к-рому соответствует более узкий по значению российский термин «расчетный Д.». Термин «депозитарий» укрепился в отечеств, практике именно как обобщающий в начале 90-х гг., после того, как на русский язык были переведены «Рекомендации группы 30-ти» (группы руководителей пром-сти, банкиров, управляющих центральными банками и ученых-экономистов, регулярно обсуждающих и исследующих вопросы, связанные с функционированием экономики и финансовых рынков), регламентир. основы клиринга и расчетов по операциям с ценными бумагами. Англ. термин «custodian», эквивалентный российскому термину «кастодиальный Д.», стал активно применяться в России примерно с 1995, когда российские эмитенты стали размещать свои акции через депозитарные расписки на амер. фондовом рынке при помощи амер. банков-кастодианов.
Разл. толкование и применение этих терминов является предметом научных дискуссий.
См. также каталог поисковой системы Яndex - Реестродержатели и депозитарии
Депозитарная деятельность
В Д.д. входят также след. услуги: содействие инвесторам в реализации их прав по ценным бумагам; организация передачи прав собственности на ценные бумаги (трансферты); подтверждение обременения ценных бумаг обязательствами и передоверения прав по ценным бумагам; хранение сертификатов ценных бумаг.
Изначально Д.д. возникла как спец. услуга по хранению сертификатов ценных бумаг с целью защиты их от кражи, утери, подделки, предоставляемая, как правило, банками. Постепенно она преобразовалась во вспомогат.; гл. содержанием Д.д. стала фиксация собственников хранящихся ценных бумаг и организация трансфертов между инвесторами без физич. перемещения сертификатов ценных бумаг.
По мере вытеснения сертификатов ценных бумаг из обращения, возникновения бездокументарных ценных бумаг и развития электронных технологий осн. функцией Д.д. стало подтверждение прав инвесторов на ценные бумаги, а также свидетельствование перед эмитентами о тех инвесторах, в пользу к-рых надлежит исполнять обязательства, закрепл. в ценных бумагах. Юридическое лицо, осуществляющее Д.д., именуется депозитарием.
Лицо, пользующееся услугами депозитария на основании депозитарного договора (договоpa о счете депо), - депонентом. Для организации трансфертов ценных бумаг между счетами депо, находящимися в разл. депозитариях, а также для организации информац. обмена депозитарии заключают друг с другом спец. договоры о междепозитарных отношениях и об открытии взаимных (корреспондентских) счетов по ценным бумагам. Д.д. относится к профессион. видам деятельности на рынке ценных бумаг и осуществляется только на основании лицензии, выданной государственным органом. В РФ Д.д. регулируется Федер. законом «О рынке ценных бумаг» (1996), Положением ФКЦБ России «О депозитарной деятельности в РФ» от 16 окт. 1997. Лицензирование Д.д. в РФ производит ФКЦБ России. Банк России на основании полномочий, полученных от ФКЦБ России, лицензирует и контролирует Д.д. кредитных орг-ций.
См. также каталог поисковой системы Яndex - Реестродержатели и депозитарии
Депозитарная расписка
Д.р. обращаются на внутреннем вторичном рынке ценных бумаг одной страны при условии, что «базовые» ценные бумаги (как правило, акции) выпущены эмитентом из др. страны.
Они применяются с целью организации гос. надзора за нац. инвестициями в зарубежные ценные бумаги, а также предотвращают проникновение недоброкачеств. финанс. инструментов на внутренний рынок ценных бумаг.
В США Д.р. (англ. american depositary receipt, ADR американская депозитарная расписка, АДР) могут приобретаться нац. инвесторами с миним. ограничениями, поскольку их эмитенты (банкикастодианы) находятся под строгим гос. надзором.
Это гарантирует инвесторам достаточную степень раскрытия информации о Д.р. и о тех иностр. ценных бумагах, право на крые они предоставляют. Законодательство США запрещает свободное обращение иностр. ценных бумаг среди отечеств, инвесторов иначе, чем через механизм Д.р. АДР эмитируют на сотни акций из многих стран, передаваемых на хранение в банк США (в т.ч. акций некрых российских эмитентов).
Д.р., выпускаемые для привлечения капитала на мировых рынках (англ. global depositary receipt, GDR глобальная депозитарная расписка), используются для организации обращения иностр. ценных бумаг на Лондонской фондовой бирже. Д.р. удобный способ для эмитентов из стран с развивающимися финансовыми рынками вывести свои ценные бумаги на рынки развитых стран и привлечь дополнит, иностр. инвестиции. Д.р. выпускаются, как правило, в виде глобальных сертификатов, а право собственности на них переходит между владельцами путем осуществления записей по счетам депо в депозитариях.
Депозитный сертификат
Осн. документы в области правового регулирования Д.с. - ГК РФ (часть И, ст. 844) и Правила по выпуску и оформлению депозитных и сберегательных сертификатов, утв. ЦБ РФ 10 февр. 1992.
Согласно норме закона Д.с. -это свидетельство о депозите на счет банка ден. средств юридич. лицом, зарегистрированным на тер. РФ или иного государства, использующего рубль в кач. офиц. ден. единицы. Д.с. бывают как именными, так и на предъявителя, не являются расчетными или платежными средствами за проданные товары или оказанные услуги, срок обращения Д.с. - 1 год. В случае досрочного предъявления Д.с. к оплате банк выплачивает сумму депозита и проценты по пониж. ставке. Сделки купли-продажи Д.с, а также выплата по ним денежных сумм осуществляется только в безналичном порядке. Право требования по Д.с. может передаваться только юридич. лицам.
Обязательные реквизиты Д.с.: наименование «депозитный сертификат»; указание на причину выдачи сертификата (внесение депозита); дата внесения депозита и его размер; безусловное обязательство банка вернуть сумму, внесенную в депозит; дата востребования бенефициаром (вкладчиком) суммы по сертификату; ставка процента за пользование депозитом; сумма причитающихся процентов; наименование и адреса банка-эмитента и (для именного сертификата) бенефициара; подписи двух лиц, уполномоч. банком на подписание обязательств, закрепляемые печатью банка. При выпуске Д.с. банк регистрирует условия их выпуска и обращения в тер. учреждении ЦБ РФ без представления и регистрации проспекта эмиссии.
Депонент, депозитор
Внесение денежных сумм на депозит оформляется Д. соответствующим депозитным договором. Д. оказываются также работники, не получившие своевременно заработную плату, отдельные орг-ции и лица, в пользу к-рых произведены удержания из заработной платы.
Депонированная заработная плата, не востребованная в течение срока исковой давности (3 лет), перечисляется в бюджет.
Кастодиан, кастодиальный депозитарий
(англ. custodian ) - депозитарий, концентрирующий свою депозитарную деятельность на обслуживании инвесторов (частных и институциональных), мелких брокерских фирм, различных форм коллективных инвестиций.
Специализированные К. не совмещают депозитарную деятельность с др. видами предпринимательс кой деятельности (напр., специализир. депозитарии паевых инвестиционных фондов). Большинство К. являются неспециализированными и могут осуществлять депозитарную деятельность дополнительно к др. видам предпринимат. деятельности (банковской, брокерской, дилерской, деятельности по доверительному управлению и др.) на финансовом рынке. В этом случае депозитарные услуги предоставляются клиентам в пакете с др. финансовыми услугами. К.-банки занимают особое место на международном фондовом рынке. Они организуют междепозитарные отношения между рынками ценных бумаг разных стран путем открытия взаимных счетов депо друг у друга и тем самым унифицируют и облегчают процедуры перевода ценных бумаг по счетам депо депонентов, находящихся в разных странах. Такая система взаимных счетов по ценным бумагам, открываемых к.-л. К.-банком в депозитариях и регистраторах др. стран, именуется «глобальным кастодианом» (англ. global custodian ). К.-банки организуют выпуск депозитарных расписок в стране своего местонахождения на акции иностр. эмитентов, способствуя тем самым выходу этих эмитентов на зарубежные финанс. рынки.
Лицензирование деятельности специализированных депозитариев инвестиционных фондов и паевых инвестиционных фондов
лицензирование деятельности спец. депозитариев инвестиционных фондов (ИФ) и паевых инвестиционных фондов (ПИФ) на территории РФ осуществляется в соответствии с Федер. законом «Об инвестиционных фондах» (ноя. 2001) и одноименным Положением, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 31 марта 2001 № 254. Лицензионные требования и условия при осуществлении юридич. лицом деятельности специализированных депозитариев ИФ и ПИФ: соблюдение законодательства РФ (в т.ч. требований, предъявляемых к осуществлению депозитарной деятельности), а также нормативных актов ФКЦБ России; наличие в штате лицензиата не менее 3 специалистов (включая руководителя) с высшим образованием и подтвержденной в соответствии с квалификац. требованиями, устанавливаемыми ФКЦБ России, квалификацией специалиста в сфере деятельности спец. депозитариев ИФ и ПИФ, а также соответств. стажем работы (не менее двух лет); наличие внутр. правил осуществления лицензируемого вида деятельности и положения об отд. структурном подразделении лицензиата, если он совмещает лицензируемый вид деятельности с иными видами.
Соискатель лицензии представляет в ФКЦБ России: заявление о выдаче лицензии с указанием: наименования, организационно-правовой формы и места нахождения, сведений о гос. регистрации, идентификационного номера налогоплательщика, реквизитов расчетного счета в банке, лицензируемого вида деятельности и срока, в течение к-рого он будет осуществляться; копии учредит, документов и копии документа о гос. регистрации; копии документов, подтверждающих квалификацию специалистов, и др. Лицензия выдается на 3 года, если в заявлении соискателя не указан меньший срок. Положение содержит подробный перечень условий для отказа в выдаче лицензии, ее переоформления, приостановления действия и аннулирования.
Лицензирующий орган вправе проводить плановые и внеплановые проверки соблюдения лицензиатом лицензионных требований и условий как по собств. инициативе, так и на основании получаемых от иных гос. контрольных и надзорных органов сообщений о наличии нарушений и поступающих в его адрес жалоб и заявлений. Лицензирующий орган ведет реестр лицензий с подробными сведениями о лицензиате. Информация, содержащаяся в реестре, является открытой для ознакомления с ней физич. и юридич. лиц в виде выписок о конкретном лицензиате. Органам гос. власти и органам местного самоуправления выписки из реестра предоставляются бесплатно.
За рассмотрение лицензирующим органом заявления о выдаче лицензии, ее переоформление и за предоставление из реестра лицензий информации взимается плата, зачисляемая в федеральный бюджет.
Сберегательный депозит
В зарубежной практике к сберегательным относят депозиты, которые служат для накопления или вложения денежных сбережений населения, а также некоммерческих организаций и деловых фирм. При этом к сберегательным вкладам не относят денежные суммы, помещенные на счета, предназначенные для осуществления платежей. Американские банки по сберегательным депозитам предлагают вкладчикам обычно самый низкий процент, но эти вклады могут иметь любой номинал и быть изъяты в любое время.
В российской практике к С.д. относят как срочные вклады населения, так и счета граждан до востребования.
Традиционно банковские операции по сберегательным депозитам осуществляли сберегательные кассы, а затем - Сберегательный банк РФ), а с начала 90-х годов - и коммерческие банки. Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предоставляется банкам, с даты регистрации которых прошло не менее двух лет и выполняющим другие условия, установленные ЦБ РФ. Взаимоотношения банка с клиентами регулируются договором в письменной форме, которая считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным сертификатом или иным документом, отвечающим установленным требованиям.
Существуют различные виды сберегательных депозитов: срочные, срочные с дополнительными взносами, целевые, текущие, выигрышные, с предварительным уведомлением об изъятии средств с фиксированной и «плавающей» процентной ставкой, с предоставлением разных льгот и т.п.
Специализированный депозитарий паевого инвестиционного фонда
На специализированный депозитарий паевого инвестиционного фонда возложено осуществление контрольных функций за работой управляющего паевого инвестиционного фонда (в форме контроля за состоянием активов). Лицензия ФКЦБ России дает специализированному депозитарию паевого инвестиционного фонда право: рассчитывать стоимость чистых активов паевых фондов; выступать в качестве агента по размещению и выкупу паев фонда (торгового агента); совершать в качестве номинального держателя ценных бумаг сделки по приобретению ценных бумаг для паевого фонда и по распоряжению ценными бумагами, составляющими имущество паевого инвестиционного фонда. Деятельность в качестве специализированного депозитария паевого инвестиционного фонда может осуществляться только банками, другими кредитными организациями и иными коммерческими организациями, созданными в форме открытого или закрытого акционерного общества, либо общества с ограниченной ответственностью. Специализированные депозитарии паевого инвестиционного фонда могут быть только юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ. Специализированный депозитарий паевого инвестиционного фонда не может совмещать свою деятельность с профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг; в качестве брокера-дилера или управляющего, однако разрешается деятельность в качестве брокера или дилера на рынке государственных ценных бумаг.
Минимальный размер собственного капитала специализированного депозитария паевого инвестиционного фонда устанавливается ФКЦБ России, которая вправе снижать требования к нему в случае, если в качестве депозитария выступает лицензированная расчетно-депозитарная организация, оказывающая услуги профессиональным участникам рынка ценных бумаг при осуществлении сделок между ними на организованных рынках ценных бумаг. Для предотвращения конфликта интересов между специализированным депозитарием и управляющим паевого инвестиционного фонда и обеспечения защиты прав инвесторов запрещается участие в уставном капитале специализированного депозитария паевого инвестиционного фонда управляющих компаний, с которыми данный специализированный депозитарий связан депозитарным договором. Не допускается также участие исполнительных директоров, их заместителей и других руководящих работников управляющей компании в деятельности органов управления специализированного депозитария паевого инвестиционного фонда, с которым эта управляющая компания заключила депозитарный договор.
Специализированный депозитарий паевого инвестиционного фонда обязан осуществлять свою деятельность в соответствии с законодательством РФ, актами ФКЦБ России, договором с управляющим паевым фондом и правилами фондов. Он несет ответственность за: сохранность находящихся у него на хранении ценных бумаг и иного имущества, составляющего паевого инвестиционного фонда; своевременность внесения, сохранность и правильность записей по учету прав на ценные бумаги, составляющие имущество паевого инвестиционного фонда. Права управляющей компании на ценные бумаги, составляющие фонд, должны фиксироваться в специализированном депозитарии паевого инвестиционного фонда в виде записей по счетам депо, открываемым на имя этой компании. В соответствии с депозитарным договором специализированный депозитарий может оказывать управляющему услуги по хранению денежных средств паевого инвестиционного фонда. Для этого он должен иметь лицензию на право осуществления банковской деятельности. В этом случае управляющий должен открыть на свое имя в специализированном депозитарии паевого инвестиционного фонда (банке) отдельный банковский счет, предназначенный для хранения денежных средств фонда.
На специализированный депозитарий может быть возложена обязанность по ведению реестра пайщиков паевого фонда (системы записей о фонде, включая сведения о владельцах паев, суммарном количестве размещенных и выкупленных паев и текущем количестве размещенных паев). В этом случае он несет ответственность за своевременность и правильность ведения и хранения такого реестра, а также записей о правах пайщиков. Тем самым специализированный депозитарий паевого инвестиционного фонда выполняет функцию «расчетной палаты» при паевом фонде, ответственной за обеспечение принципа «поставка паев фонда против денежного платежа» для управляющей компании и инвесторов фонда. Специализированный депозитарий паевого инвестиционного фонда вправе оказывать соответствующие услуги нескольким управляющим компаниям.
Специализированный депозитарий паевого инвестиционного фонда имеет право регистрироваться в системе ведения реестра владельцев именных ценных бумаг, составляющих имущество паевого инвестиционного фонда, в качестве номинального держателя ценных бумаг; должен обеспечивать передачу прав на находящиеся у него ценные бумаги, составляющие имущество паевого инвестиционного фонда, по требованию управляющей компании и в иных случаях, предусмотренных законами и иными правовыми актами РФ, актами ФКЦБ России, договором с управляющим. Не реже 1 раза в месяц специализированный депозитарий должен: предоставлять управляющему паевого инвестиционного фонда документы, подтверждающие права на переданные ему ценные бумаги, составляющие паевой фонд; обеспечивать передачу от эмитента ценных бумаг, составляющих имущество паевого фонда, к управляющей компании и от управляющей компании к эмитенту информации и документов, необходимых для осуществления прав по переданным ему ценным бумагам, составляющим имущество паевого фонда; требовать от управляющего предоставления документов о совершении сделок с имуществом, составляющим паевой фонд, и отчетов об исполнении этих сделок.
Специализированный депозитарий паевого инвестиционного фонда обязан: обеспечивать перечисление эмитентами ценных бумаг, составляющих имущество паевого фонда, дивидендов, процентов, иных доходов и платежей по указанным ценным бумагам на счет, открытый для паевого фонда; по решению эмитентов ценных бумаг, составляющих имущество паевого фонда, совершать операции с ценными бумагами, связанные с изменением условий всего выпуска ценных бумаг, включая дробление, консолидацию, конвертацию, аннулирование и погашение ценных бумаг; в случаях, предусмотренных законами и иными правовыми актами РФ, участвовать в подготовке списка владельцев именных ценных бумаг, составляющих имущество паевого фонда, для проведения общих собраний акционеров (пайщиков), выплаты дивидендов, процентов, иных доходов и платежей по указанным ценным бумагам; осуществлять в интересах пайщиков контрольные функции, обеспечивающие соблюдение управляющей компанией паевого фонда положений нормативно-правовых актов ФКЦБ России и правил фонда при ведении учета активов, расчете стоимости чистых активов и стоимости инвестиционного пая.
Специализированный депозитарий паевого инвестиционного фонда не имеет права: выступать в качестве кредитора или гаранта по отношению к имуществу, составляющему паевой фонд; распоряжаться этим имуществом в порядке, не предусмотренном договором с управляющим; приобретать инвестиционные паи паевого фонда, имущество которого находится у него на хранении; отчуждать собственное имущество в состав имущества паевого фонда; приобретать имущество, составляющее паевой фонд.
Специализированный депозитарий паевого инвестиционного фонда не имеет права исполнять указания управляющей компании о распоряжении денежными средствами, входящими в паевой фонд, или передаче ценных бумаг и иного имущества, составляющего паевой фонд, в случаях, когда это распоряжение или передача нарушают акты ФКЦБ России или правила фонда в отношении установленных ими требований к составу активов паевого фонда, а также в иных случаях, предусмотренных договором с управляющим. За выполнение своих обязанностей специализированный депозитарий паевого инвестиционного фонда получает вознаграждение, выплачиваемое из имущества паевого фонда, размер которого определяется условиями депозитарного договора.
Деятельность специализированного депозитария паевого инвестиционного фонда контролируется ФКЦБ России или назначенными ею представителями. Специализированный депозитарий паевого инвестиционного фонда обязан представлять в ФКЦБ России периодическую отчетность.
Страхование депозитов
(англ. deposit insurance) - вид имущественного страхования, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае банкротства коммерческого банка.
Страхование депозитов может входить в комплексную программу страхования банковских рисков. В той или иной форме страхование депозитов существует практически во всех странах с рыночной экономикой. В России защита интересов вкладчиков пока недостаточно надежна. Она решается через организацию частного страхования и создание различных обществ защиты потребителей финансовых услуг. На государственном уровне создан Федеральный фонд обязательного страхования вкладов (в соответствии со статьей 38 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», 1996).
Порядок создания Федерального фонда обязательного страхования вкладов, формирование и использование средств Фонда должны соответствовать закону. Цель Фонда - обеспечение гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсация потери доходов по вложенным средствам. Основные участники Фонда - Банк России и банки, привлекающие средства граждан. Банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов (как некоммерческие организации) для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по типу обществ взаимного страхования (в соответствии со ст. 39 Закона).
По вопросу защиты интересов вкладчиков банков сформировались две точки зрения. Специалисты банковской сферы ориентируются на накопительный опыт зарубежных стран. Профессиональные страховщики считают целесообразным в страховании депозитов опираться на действующее страховое законодательство. Создание системы страхования депозитов за рубежом связано с кризисами в банковской сфере. В США страхование депозитов появилось во время Великой депрессии 1929-33, в Великобритании - во время банковского кризиса 80-х гг., в Италии - в связи с крахом в 1987 Banko Ambrosiano и т.д. Сохранность средств клиентов американских банков и других финансовых институтов в случае их банкротства гарантирует государство. В США такие гарантии с 1933 давала Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC - Федеральная корпорация страхования депозитов (в 1989 это государственное агентство было реорганизовано: с банковскими организациями стал работать Bank Insurance Fund, BIF - Фонд страхования банков, а со сберегательными учреждениями - Savings Association Insurance Fund, SAIF -Страховой фонд сберегательных ассоциаций). Для страхования (в определенных пределах) вкладчиков за счет средств коммерческого банка используются два метода возмещения убытков, связанных с управлением обанкротившимися банками. При применении первого метода процесс полного возмещения убытков вкладчиков может растянуться на несколько лет в связи с тем, что с 1981 установлена предельная страховая сумма на каждого вкладчика в размере 100 тыс. долл. (вклады, превышающие этот уровень, возмещаются после реализации имущества банкрота).
Второй, наиболее распространенный, метод заключается в проведении мероприятий по реорганизации банка, терпящего убытки, что предотвращает цепочку банкротств фирм, предприятий и других банков. При этом методе гарантируется возмещение депозитов полностью. Для банков - членов Федеральной резервной системы США (около 40% общего числа банков) существует обязательное страхование депозитов, все другие банки осуществляют добровольное страхование депозитов. В совокупности такое страхование покрывает около 25% всех депозитов в коммерческих банках. Страховая премия рассчитывается от объема депозитов по фиксированному тарифу. Обязательное участие банков в системе страхования депозитов предусмотрено законодательством Великобритании, Канады, Нидерландов, Японии. Полностью или в основном добровольное страхование депозитов действует во Франции, ФРГ, Италии. Во всех странах существенно различаются размеры и механизм возмещения потерь вкладчиков.
Комментарии (1)