Правительство выделит на реализацию программы повышения финансовой грамотности 100 млн. долларов
Рыночная экономика – это достаточно гибкий, но сложный механизм. Обращение с ним требует определенных знаний и навыков. А самом деле, как определиться? Куда вкладывать средства: в банковские депозиты, драгоценные металлы, паевые инвестиционные фонды, покупку ценных бумаг? В какой валюте хранить сбережения: в рублях, евро или все-таки, в долларах? А что если стать инвестором и окунуться в бурное биржевое море? Как эффективно планировать семейный бюджет и стоит ли этим делом заниматься? Вопросы, вопросы…действительно, поди разберись, ежели у тебя нет профессионального образования, терять же нажитое непосильным трудом ой как не хочется. Того и гляди, напорешься на каких-нибудь мошенников, строящих финансовые пирамиды.
Как известно, российское правительство при поддержке Всемирного Банка предполагает выделить на реализацию программы повышения финансовой грамотности в стране 100 миллионов долларов на 5 лет. Любопытно, что программа должна была начаться уже в этом году, но она еще не утверждена и, соответственно, не финансируется.
Недавно в Государственной думе состоялось второе заседание координационного комитета по повышению финансовой грамотности. В этой встрече участвовали российские парламентарии, представители Центробанка, Федеральной службы по финансовым рынкам, коммерческих банков и различных общественных организаций.
Открывая встречу, депутат государственной думы, президент Ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков заявил: «Что такое финансовая грамотность? Оказывается, многие оценивают это понятие по-разному.
Но к чему же нам стремиться и какие программы открывать и финансировать с тем, чтобы добиться позитивного результата? Мы попросили Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) провести соответствующие изыскания. Так что же думают об этом профессионалы – государственные деятели, банкиры, финансисты и обычные граждане? Определение критериев – лишь первый шаг. Далее мы должны провести сплошное исследование уровня финансовой грамотности по всей стране. В результате намереваемся получить карту финансовой грамотности государства. И уже затем, основываясь на всех этих данных, разработаем систему мер по повышению финансовой грамотности россиян. Подобную схему содержит и аналогичная программа, разработанная Минфином.
Мы намерены помогать государственным структурам, тем более что заинтересованные ведомства в этом вопросе с нами активно сотрудничают.
Должен заметить, кстати, что бизнес, в том числе, банки готовы подключиться к этому образовательному процессу и уже выделяют средства на проведение некоторых проектов. По нашим подсчетам, на каждый рубль, вложенный на эти цели государством, бизнес – структуры дополнительно внесут 2-3 рубля.
Обогащайтесь!
Руководитель НАФИ Ольга Кузина рассказала о проведенном агентстве исследовании: – В самом деле, чего же именно мы хотим добиться и какими средствами? Прежде всего, россиянам нужно помочь осмысленно использовать имеющиеся финансовые инструменты себе во благо, а не во вред, представляя последствия подобных действий.
То есть, людям нужно дать определенные финансовые знания и некие практические навыки.
Таким образом, вложения денег должны производиться грамотно, а не под воздействием массированной рекламы или жульнических посулов. Однако и этого мало.
Опыт – дело наживное, но советский человек существовал в условиях социалистической системы хозяйствования, отрицавшей само понятие частной собственности и уж тем более приумножения этой собственности. Нашему брату очень важно преодолеть предубеждение, психологический барьер против использования многочисленных финансовых рычагов собственного обогащения. У нас нет, естественной для жителя любой западной державы, привычки хранить деньги в банке на личных счетах, покупать квартиры при помощи ипотеки, зарабатывать посредством покупки и перепродажи ценных бумаг, копить на старость посредством негосударственной пенсионной системы. Непонятно и боязно. Вдумайтесь: на вопрос социологов из НАФИ о том, как граждане готовятся к финансовым последствиям выхода на пенсию, 70 процентов опрошенных заявили, что намерены продолжать работать.
Вот так. Никакой финансовой стратегиисобственной жизни. Мы не слишком расчетливы. Финансово грамотный человек никогда не станет жить сегодняшним днем, но рассчитывает, как и чем будет жить в будущем. Сейчас экономика страны все-таки стала куда как более предсказуема. Пора учиться жить в рынке – всем и каждому. Забота о материальной составляющей жизненного цикла россиян должна стать предметом помощи государства – в том числе и потому, что само государство крайне заинтересовано в финансовой подкованности населения. Деньги должны работать, а не лежать в чулках мертвым грузом или перекочевывать в безразмерные кошельки махинаторов всех мастей. Граждане должны научиться оценивать риски вложения средств, пользоваться финансовой информацией и сравнивать предложения различных организаций, иметь представление об инфляции. Люди бегут в контору, которая в рекламных листовках, расклеенных в метро, предлагает 36 процентов годовых дохода на вложенный капитал, в то время как максимальный предел доходности – не свыше 12-13 процентов, от незнания. «Мы проводили специальное исследование, – отметила Ольга Евгеньевна. – Людям задали вопрос: «Скажите, какой процент по срочному банковскому вкладу вы сочтете признаком финансовой пирамиды?» Представьте себе, 46 процентов участников опроса затруднились с ответом!» Но ведь у нас по-прежнему мало денег.
Средняя зарплата по стране составляет лишь 15 тысяч рублей, в Москве этот показатель в два раза выше. И все-таки, по сведениям НАФИ, сегодня уже до 60 процентов россиян имеет хоть какие-то лишние деньги, которые можно вложить в некие финансовые инструменты. В 2000 году в нашей стране насчитывалось лишь 20 процентов таких счастливчиков.
Как потратить 100 миллионов?
В дискуссию включился старший советник Всемирного банка Андрей Марков: «Проблема, в самом деле, стоит очень остро. Финансово неграмотное население, не умеющие пользоваться рыночными механизмами, создает глобальные риски для развития экономики страны и ее финансовой системы». По словам Маркова, Министерство финансов России обратилось во Всемирный банк с предложением заняться подготовкой программы повышения финансовой грамотности. Ведь Всемирный банк – не только чисто банковская, но и экспертная организация» . Что касается материальной стороны вопроса, по словам А. Маркова, как раз до 70 процентов средств на реализацию программы будет выделено из российского бюджета.
Банкиры предлагают выработать общенациональную стратегию повышения финансовой грамотности, и этот процесс может растянуться на 5-7 лет. Например, в Великобритании подобная программа разрабатывалась в течение 6 лет. Но наряду с этим необходимо отрабатывать уже первые пилотные программы, адресовываясь, в первую очередь, к нескольким категориям граждан. Во-первых, это школьники. Во-вторых, граждане в возрасте от 25 до 40 лет, которым следует разъяснять перспективы инвестирования средств в пенсионные фонды. «Необходимо срочно создавать программу финансового ликбеза для получателей потребительских кредитов, потому что заемщикам просто необходимо знать как о своих правах, так и об обязанностях, – отметил Андрей Марков. – Ведь уже сегодня этими кредитами пользуются 26-28 процентов населения страны».
– Давайте, однако, вспомним, – призвал руководитель регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам в Центральном Федеральном округе Юрий Сизов, – что в России около десяти лет уже действует программа повышения финансовой культуры. Правда, она не финансируется централизованно, что заметно тормозит реализацию программы. Тем не менее, опыт повышения финансовой грамотности в стране уже есть. Так, в этом году был проведена конференция для учителей школ Северного Федерального округа. Учителя и методисты начали отработку методов преподавания общеэкономических дисциплин в средней школе. В мае первые итоги будут подведены на слушаниях в Совете федерации. Однако мне кажется, что серьезным минусом является отсутствие в стране единого координационного совета, регулирующего деятельность по повышению финансовой грамотности населения.
Кстати, как сообщил Юрий Сизов, телевизионные программы по инвестиционному просвещению населения выходят в течение многих лет в регионах. Центральные федеральные каналы пока финансовым ликбезом не озаботились. А вот профессор Наталья Думная, заведующая кафедрой экономической теории Финансовой академии при российском правительстве заметила, что «высшая наука» прекрасно понимает необходимость повышения финансовой грамотности населения. Причем Наталья Николаевна говорила об особом интересе в этом плане к школьникам. Доктор экономических наук Н. Думная сообщила, что ею уже подготовлен учебник экономики для средних школ и пособие по финансовой грамотности.
– Мы продолжим наши исследования, – резюмировал Анатолий Аксаков. – Мы проведем со Всемирным банком исследование финансовой грамотности по всей России, а затем отберем 3-4 региона, где эти исследования пройдут в углубленном порядке и будут сопровождаться проведением целого ряда конкретных мероприятий. Осенью мы намерены организовать всероссийскую конференцию по данной проблеме.
КОМПЕТЕНТНОЕ МНЕНИЕ
Андрей КОВАЛЕВ, депутат Московской городской думы (фракция «Единая Россия»), член комиссии по экономической политике и предпринимательству:
– Россия выбрала рыночный путь развития.
Мы давно идем в ногу со временем. Представьте себе человека, который много лет живет в нашей стране и при этом так и не удосужился выучить русский язык. Или вообразите очень смелого гражданина, который вознамерился перейти забитое машинами шоссе, не имея представления о правилах уличного движения. Точно так же просто невозможно сегодня жить в рыночном государстве и не дать себе труда хотя бы в общих чертах познакомится с законами и правилами функционирования финансовых институтов. У нас действуют тысячи банков, фондовые биржы, управляющие компании, негосударственные пенсионные и паевые инвестиционные фонды. С их помощью каждый инициативный человек в состоянии упрочить свое материальное положение, что позволит ему улучшить жилищные условия, дать хорошее образование детям, посмотреть весь мир, а не, простите, считать копейки и завидовать более успешным и предприимчивым. Например, в нашей стране более полумиллиона частных инвесторов, вкладывающих средства на фондовом рынке. По данным ВЦИОМ уже в ближайшее время их число может увеличиться на порядок. Но посмотрите, в США десятки миллионов частных инвесторов, и нам следует стремиться к тому же, потому что люди могут и должны иметь возможность зарабатывать достойные деньги. Но надо понимать, что в условиях рынка сейчас с кондачка, на халяву, не заработаешь, а ведь именно на отсутствии финансовых знаний уповают строители финансовых пирамид, бессовестно обворовывающих население.
Вот почему, я полагаю, программы повышения финансовой грамотности населения просто необходимы. В первую очередь, я бы создал мощную систему финансового образования в школе.
Имеющиеся там ныне курсы обучения экономике слишком поверхностны. Да вы поймите: нередко многие молодые люди рвутся в экономические институты именно по незнанию, а не повинуясь призванию. Познакомившись с основами финансовых знаний в школе, быть может, юноши или девушка выберут совсемдругую профессию, но при этом смогут свободно ориентироваться в реалиях рыночной экономики и пользоваться многочисленными современными финансовыми инструментами. Считаю, что нужно усилить подготовку школьных учителей экономики, стимулировать привлечение к обучению школяров преподавателей вузов, спонсировать выпуск интересных и доступных учебников. Кроме того, я думаю, что нам нужен самый настоящий финансовый ликбез. Государство заинтересовано в развертывании целой сети неформально работающих и хорошо оснащенных соответствующих учебных центров. Нужно организовывать бесплатные вузовские курсы, циклы лекций и семинаров. На центральном телевидении практически нет программ, обучающих массы азам финансовых знаний. Это неправильно. Считаю, повышение финансовой грамотности населения благотворно скажется как на имущественном положении населения, так и на положительной динамике отечественной экономики. Ведь осмысленно вкладывая в финансовые институты личные средства, каждый гражданин приносит выгоду и себе, и государству в целом.