Банки несут много миллиардные убытки. Грядут сокращения сотрудников – до 45 тысяч человек могут быть уволены только из одной организации. Кредитные программы аврально сворачиваются. Причем информация об этом будет старательно скрываться.
Жизнь вновь перехитрила самых уважаемых и опытных экспертов. Два месяца назад аналитики в один голос твердили, что кульминация глобального финансового кризиса случится к середине октября, когда мировые банки подведут итоги 3 квартала. К этому времени тряхануло американский ипотечный рынок, и кредитные организации, вложившие десятки миллиардов долларов в производные инструменты, обеспеченные обязательствами по закладным, понесли потери. Колоссальные, но не критические. Ни один из банков, понесших убытки на ипотеке, платежеспособности не потерял. Банкиры оценили масштаб убытков друг друга… Деньги, которые удалось уберечь от рисков, должны были начать возвращаться на рынок межбанковских расчетов…. Но оказалось, что это был не конец кризиса, а его начало.
Уже после опубликования печального, но не ужасающего квартального отчета крупнейший банк мира Citibank сообщил, что, по предварительным расчетам, потеряет в октябре-декабре от 8 до 11 млрд. долларов (!). Дело в том, что облигации, обеспеченные ипотекой, потребительскими и автомобильными кредитами, еще полгода назад имевшие высшие рейтинги от Moody's и Standard & Poor's, стали неликвидны.
Более того, масштаб возможных убытков других банков по тем же самым активам может составить 64 млрд. долларов.
Американские финансовые спекулянты, в частности, Джордж Сорос уверены, Citibank может спасти только распродажа подразделений либо вложения иностранных государственных фондов прямых инвестиций. Неофициальная информация о сокращении 45 тысяч сотрудников уже будоражит кулуары банка.
Неприятно то, что американские проблемы на этот раз аукнутся и нам. «На сегодняшний день, действительно, есть определенные риски, связанные с финансовым сектором, - рассказал MensMedia.ru Андрей ЯКОВЛЕВ, директор Института анализа предприятий и рынков, проректор Высшей школы экономики. - Кризис, который сейчас наблюдается в мире, вызванный проблемами с ипотекой в США, обязательно затронет и Россию. Поскольку, хотим мы этого или не хотим, мы уже являемся частью мирового рынка. Как следствие общего повышения ставок на глобальных финансовых рынках, у нас уже произошло заметное повышение ставок по межбанковским кредитам, что, в свою очередь, породило определенный кризис ликвидности у российских банков»
Крупные российские банки давно научились использовать длинные и недорогие иностранные средства в своих интересах, щедро кредитуя чужими деньгами российские компании и граждан. Теперь этот механизм заблокирован и некоторым финансовым организациям придется приложить огромные усилия для того, чтобы собрать необходимые для расплаты с кредиторами суммы.
Банки, зависимые от иностранных денег, как правило, это филиалы западных кредитных организаций, ради гарантии стабильности будут сворачивать все кредитные программы.
Вряд ли это отразится в комментариях прессе, громких заявлений тем более не последует. Мощный общественный резонанс, который они могут вызвать, не нужен организациям, делающим упор на репутацию и «надежность».
Скорее всего, банки будут продолжать зазывать на свои выгодные условия, длинные и короткие деньги, а потом просто отказывать заемщикам, находя изъян в их документах или вообще не объясняя причин.
Многие эксперты, в частности, главный экономист компании «Тройка Диалог» Евгений ГАВРИЛЕНКОВ, предупреждают, что дешевых денег больше не будет.
«Очевидной тенденцией в связи с ростом стоимости внешних заимствований и недостатком свободных ресурсов станет повышение ставок по кредитам сначала для корпоративных, потом для розничных клиентов», – говорит директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Анатолий ПЕЧАТНИКОВ. Начальник розничного департамента МДМ-банка Юлия ТОПОЛЬСКАЯ считает, что ставки по кредитным продуктам повысятся практически у всех банков: «У кого-то раньше, у кого-то позже, с разницей в несколько месяцев. Раньше ставки поднимут те банки, которые не захотят в своей отчетности увидеть резкого снижения прибыли».
Зампред правления Абсолют Банка Олег СКВОРЦОВ прогнозирует рост ставок по ипотеке на уровне 1,5 % годовых. Зампред правления Татфондбанка Екатерина ДЕМЫГИНА ожидает более серьезного повышения ставок: по ее мнению, банки повысят ставки на 2–3 % годовых, причем по всем видам кредитных продуктов.
По мнению экспертов инвестиционных компаний, потребители должны ждать основного подвоха от крупных РЕГИОНАЛЬНЫХ банков, которые воспользуются возникшим кредитным дефицитом для получения дополнительной прибыли. Кредиты будут выдаваться с удовольствием, но процентные ставки заметно повысятся. Не нравится? Походите по рынку, поищите, где дешевле. Проценты по пластиковым кредитам начали расти с первых чисел декабря.