Даже добросовестные заемщики не всегда передают информацию о себе в бюро кредитных историй
Банковские эксперты собрались в понедельник в Москве на конференцию «Эффективное управление кредитными рисками». Цель конференции - выработать меры противодействия мошенникам, которые используют лазейки в кредитных схемах, чтобы не возвращать банкам потребительские кредиты. По данным независимых экспертов, объем просроченной задолженности у некоторых крупнейших кредитных организаций уже превысил 30%.
Как свидетельствует статистика Центробанка, в России начался настоящий бум потребительского кредитования. Объем выдаваемых коммерческими организациями кредитов в 2005 году вырос почти в два раза и составил 1,2 млрд рублей в год.
Аналитики прогнозируют не менее стремительный рост и в этом году. Однако количество невозвратов кредитов достигло такой величины, что сами банкиры заговорили не только о возможности резкого сворачивания кредитных схем или ухудшения условий кредитования ради покрытия дополнительных рисков, но и о перспективах начала нового банковского кризиса.
Более того, как считают некоторые специалисты, последствия такого кризиса могут оказаться катастрофическими. Об этих проблемах на конференции рассказали представители Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации , банковские специалисты, юристы, эксперты по защите конфиденциальной информации. В работе конференции приняли участие более 30 крупнейших кредитных организаций страны.
Пока реальным заслоном на пути недобросовестных заемщиков является сбор данных о них в бюро кредитных историй. Однако эта база данных весьма неполная, поэтому одно из крупнейших бюро в нашей стране, "Национальное бюро кредитных историй", планирует увеличить в этом году объем информации о заемщиках в 7 раз - до 10 миллионов записей. Поставлять информацию в этот банк данных согласились 520 банков.
Однако эта база данных не может быть полной - "Сбербанк России", контролирующий более половины рынка потребительских кредитов в стране, создал собственное кредитное бюро, чтобы не передавать собранную им информацию о потенциальных благонадежных клиентах в общее пользование. Кроме того, 30 крупнейших банков страны из первой сотни не стали заключать договора с бюро.
Наталкиваются кредитные бюро и на дополнительные сложности. Так, среди постоянных клиентов "Сбербанка", успевших зарекомендовать себя как добросовестные плательщики, примерно 5% отказываются участвовать в схемах потребительского кредитования, узнав, что информация о них будет собрана в базе данных бюро кредитных историй. Тем не менее, даже таким клиентам "Сбербанк" пока идет навстречу: при отказе подавать информацию в бюро потенциального заемщика просят предоставить дополнительно одного поручителя.
Пока рано судить о плюсах и минусах кредитных бюро, поскольку банки только вступают в период формирования базы кредитных историй. Однако уже стали очевидны некоторые их минусы. Так, схема работы с бюро не отличается оперативностью, которая является существенным условием конкурентоспособности банка на этом рынке. В основном по этой причине "Сбербанк" пользуется только той информацией, которую накопил сам (собственное кредитное бюро - «Инфокредит»). Для получения сведений из этой базы данных специалисту банка требуется не более минуты.
Сегодня формируется государственный Центральный каталог, который подчинен Центробанку России. Там хранятся только титульные части кредитных историй: фамилия и имя должника, его паспортные данные и указание, в каком кредитном бюро хранится полное досье.
Сама кредитная история состоит из трех частей. Первая - имя, паспортные данные, ИНН и номер социального страхования.
Вторая, основная часть - непосредственно кредитные данные: какая сумма была взята в кредит, как кредит погашался, не допускались ли просрочки.
Третья часть - закрытая, она доступна только самому потребителю и банку. В ней указывается, в каком банке были выданы кредиты. Кредитные бюро призваны помочь отсеять недобросовестных заемщиков и ускорить процедуру принятия решения о выдаче кредита. Эксперты полагают, что следствием появления кредитных бюро должно стать удешевление кредитов для частных лиц и коммерческих организаций, так как существенно снижается кредитный риск. На данный момент в реестре Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) состоят пятнадцать БКИ. Ожидается, что к концу 2006 года количество кредитных историй в стране превысит десять миллионов.
http://www.strana.ru
Фото: (С) Вести