Как копить, если тратить хочется сейчас
- Чудес не бывает, - говорит Владимир Ставенок. - Если человеку хочется и машину, и дачу с квартирой, да еще чтобы и пенсия в старости была нормальной, но он видит, что вот так сразу все не купить, можно дать лишь один совет - нужно зарабатывать больше.
Но если человек реально подходит к своим возможностям, то он начинает понимать и другое: деньги необходимо контролировать. Как минимум человек должен инвестировать ежемесячно 10% своего дохода. Сейчас в стране средняя зарплата примерно 8600 рублей. От нее 860 рублей должны идти на счет в банк, а не на текущие расходы. 10% - это минимум. Дисциплина и регулярное инвестирование позволит создать капитал, который понадобится человеку в будущем, когда зарабатывать деньги станет намного труднее, чем сегодня.
Вот посмотрите, как обычно рассуждают люди и к чему это приводит.
Возраст 18 - 25 лет:
«Я должен инвестировать? Вы шутите? Я учусь и не могу пока ничего копить. Я молод и хочу наслаждаться жизнью!!! Вот закончу учебу, а потом...»
Возраст 25 - 35 лет:
«Я только начал свою карьеру, о каком инвестировании вы говорите? Мне нужно инвестировать в свое дальнейшее профессиональное обучение. У меня сейчас недостаточно времени и средств для инвестирования».
Возраст 35 - 45 лет:
«Вкладывать деньги пока не получается! Как у главы семьи у меня сейчас больше расходов, чем когда-либо ранее. Пусть дети подрастут немного, тогда можно будет подумать об инвестициях».
Возраст 45 - 55 лет:
«Я бы очень хотел начать инвестировать, но это сейчас невозможно, так как у меня большие расходы на учебу моих детей. Но это же не будет длиться вечно...»
Возраст 55 - 65 лет:
«Да... пенсия подкралась незаметно... Почему я не начал откладывать ежегодно небольшие суммы 20 лет назад? Может быть, тогда бы у меня был некоторый накопленный капитал».
Возраст за 65 лет:
«О чем я думал?! Теперь уже поздно что-либо изменить. Мы живем вместе со взрослыми детьми - это далеко не лучшее решение, но что я могу сделать? Я получаю государственную пенсию, которой явно недостаточно для жизни. Вот сейчас бы я инвестировал, но разве это возможно, когда нет постоянного дохода?»
Что же делать?
|
- Ежемесячно относим деньги в банк, - продолжает финансовый консультант, - через год у вас появится капитал, который уже можно инвестировать в рынок акций через паевые инвестиционные фонды (ПИФы) .
В прошлом выпуске мы показали расчеты, как, инвестируя всего лишь по 1000 рублей ежемесячно, через 20 лет можно получить капитал почти в 7 000 000 рублей. И если вы, к примеру, стали копить в 40 лет, а трудиться собираетесь бросить в 60, тогда ваша ежемесячная пенсия, которую вы сами себе заработали, составит примерно 16 000 рублей.
Cпасаемся от инфляции
- Независимо от того, съест инфляция часть накоплений или нет, главное - это начать создавать капитал. А далее стараться его инвестировать так, чтобы доход был выше инфляции. Счет в банке приносит 9 - 10% годовых. Это почти на уровне инфляции. Но при долгосрочном инвестировании в ПИФы вы можете получить доход, значительно превышающий инфляцию - подробнее об этом мы писали в «КП» от 27 апреля.
«Письма счастья»
- Сейчас у многих россиян работодатель отчисляет часть зарплаты в Пенсионный фонд. И вы в конце каждого года получаете письмо, где указано, сколько у вас средств на пенсионном счету. Многие предпочитают оставить эти деньги под управлением государственной инвестиционной компании. Я же рекомендую держать бо/льшую часть средств в частных пенсионных фондах (НПФ). Они инвестируют ваши накопления более разнообразно и получают больший доход, чем государственный Пенсионный фонд.
КОНКУРС «КП»
Уважаемые читатели! А какие вы лично знаете способы накопить на машину, квартиру, оптимизировать свой бюджет? Возможно, вы ведете дневники, где подсчитываете свои траты или имеете свои соображения на этот счет? Ждем ваших писем, советов, размышлений.
Пишите нам по электронке - valera@kp.ru или обычной почтой по адресу: «Комсомольская правда», ул. «Правды», д. 15, Москва, 125993.
Не забудьте поставить на письме пометку «Семейный бюджет».
Авторов самых практичных советов мы наградим ценными призами.
ПЕРВЫЙ ОТКЛИК
«При доходах как у бедных тратим как богачи!»
В редакцию пришло письмо-отклик на одну из наших публикаций о семейном бюджете.
«Практически всю свою семейную жизнь (13 лет в браке, двое детей) мы экономим. В последнее время возможностей стало значительно больше: торговля и банковская система хотя и медленно, но приходят в цивилизованное русло.
Сформулирую, как именно мы экономим.
1. У нас никогда нет «лишних» денег. Обычно у мужа в кошельке 200, у меня - рублей 500, «дома в ящичке» - максимум 2 тысячи. Все остальное в день зарплаты отправляется на пластиковую карту с депозитным планом (если остаток по счету превышает определенную сумму, то ежемесячно начисляется очень неплохой процент - в 5 - 10 раз больше, чем на стандартных картах). Если деньги кончились или планируется конкретная покупка - снимаем необходимую сумму в ближайшем банкомате, а лучше расплачиваться карточкой.
Ездим в супермаркеты. По сравнению с магазином «под окном» цены там ниже процентов на 20.
2. Долго хранящиеся товары покупаем большими упаковками (стиральный порошок, наполнитель для кошачьего туалета и т. п.). Скоропортящихся товаров, наоборот, берем ровно столько, сколько необходимо сейчас, лучше потом купить свежее. Почти все я покупаю раньше, чем оно у меня совсем кончилось. Остается полбутылки масла - покупаю новую, раскрыли последний тюбик зубной пасты - пополняю запас. Не бывает такого, чтобы мне что-то срочно понадобилось так, чтобы я это готова была купить за любые деньги! Разве что некоторые лекарства...
3. Пользуемся Интернетом. Недавно заплатили 2 тысячи рублей за товар, который всем остальным продавали за 3 тысячи, потому что не поленились распечатать купон со скидкой. Ищем информацию, где, что, почем. Особенно это эффективно при покупке лекарств, сотовых телефонов, компьютерных штучек. Иногда покупаем непосредственно в интернет-магазинах.
4. Если есть возможность пользоваться дисконтными картами или участвовать в акциях и бонусных программах - пользуемся и участвуем. Информацию об условиях тоже находим в Интернете.
5. Ведем «домашнюю бухгалтерию». Каждый день все доходы и расходы записываем в компьютер. Нисколько не лень. Интересно потом наблюдать, что при доходах на грани между бедными и малообеспеченными структура наших расходов оказывается вполне как у богатых! (Если принять за критерий долю затрат на еду, которая для бедных составляет 30 - 50% доходов.)
Мы никогда не ставили цели во всем себя ограничить - мы даже иногда за границу летаем! - но разумная экономия - наш образ жизни, поэтому все, о чем я написала, получается само собой.
Елена Климова, 40 лет, старший научный сотрудник (федеральный бюджетник), г. Королев Московской области».
http://www.kp.ru