Ипотека

- (греч. hypotheke - залог, заклад; англ. hypothecation) -залог недвижимости с целью получения ссуды, ипотечного кредита.

Предметом залога выступают жилые дома (квартиры), офисы, производств, здания, зем. участки.

И. впервые появилась в Греции в нач. VI в. до н.э. как способ обеспечения возврата долга кредитору. Источником средств в случае непогашения ссуды служила выручка от продажи земельных участков.

Поэтому при оформлении обязательства на границе принадлежащего заемщику участка ставился столб с надписью «находится под залогом» - «ипотека».

На нем отмечались все долги собственника земли. Позже для этой цели стали использовать т.н. ипотечные (земельные) книги. При заключении договора И. в нотариальной конторе составляется закладная (англ. mortgage) - документ о залоге недвижимого имущества, ценная бумага.

И. предоставляет кредитору-залогодержателю право преимуществ, удовлетворения его требований к должнику-залогодателю в пределах суммы зарегистрир. залога. Характерные черты И.: оставление имущества в собственности должника; возможность получения под залог одного и того же объекта добавочных ипотечных кредитов под 2-ю, 3-ю и т.д. закладные; обязат. регистрация. И., особенно в части залога жилья, широко применяется в развитых странах.

В США 63 млн семей живут в домах, приобретенных гл. обр. с помощью ипотечного кредита. На рынке И. обращается свыше 3 трлн долл. в год, что больше обращения на рынке ценных бумаг пр-ва США.

Ипотечные ссуды дают ссудо-сберегательные ассоциации (40-50% всех ипотечных кредитов), ипотечные банки (18-30%), коммерч; банки (19-20%), взаимосберегат. (кооперативные) банки (8-10%), кредитные союзы (1-2%). В 1938 была создана Federal National Mortgage Association, Федеральная национальная ипотечная ассоциация (FNMA, или «Фэнни Мэй»). И. была распространена в дореволюционной России, в быв. СССР не применялась. С 1995 И. жилья стала медленно возрождаться и в России.

Созданы Федеральное агентство по ипотечному кредитованию, Агентство по ипотечному жилищному итованию, к-рые вместе с Банком России и крупными банками-эмитентами ипотечных облигаций должны рефинансировать ипотечные банки путем выкупа закладных. В 1998 принят Федер. закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Полезные ссылки:

http://www.ipocredit.ru - ипотечное кредитование в России

http://www.ahml.ru - Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию

http://www.maif.ru - Международная Ассоциация Фондов Жилищного Строительства и Ипотечного Кредитования